Perguntas Frequentes sobre CDB

O que é um CDB? A quem ele é indicado?

Os CDBs são títulos emitidos pelos Bancos para a captação de recursos junto aos clientes, proporcionando-lhes rentabilidade durante um prazo previamente combinado, e segundo determinadas condições definidas no ato da aplicação. O CDB é uma alternativa de investimento tão segura quanto a Poupança, garantida pelo Banco emissor, no caso a Caixa, e pelo Fundo Garantidor de Créditos (FGC). O CDB é indicado como alternativa de investimento aos investidores que possuam conta corrente e que procuram alternativas de aplicação de baixo risco.​

Quais os tipos de CDB na Caixa? Qual a diferença entre eles?

Na Caixa você encontra o CDB Prefixado, o CDB Flex, o CDB Prefixado Empresarial, CDB Flex Empresarial, o CDB Caixa Progressivo PF e o CDB Caixa Progressivo PJ. No CDB Flex e Flex Empresarial você tem rentabilidade da operação atrelada ao CDI, acompanhando a evolução da taxa de juros, preservando o patrimônio investido contra flutuações do mercado, com liquidez e rentabilidade diária. O dinheiro está disponível antecipadamente para resgate seja qual for o prazo de vencimento da aplicação e tem prazo de até 1800 dias e opção de resgate a partir de D+2. No CDB Caixa Progressivo PF e PJ a rentabilidade é atrelada a um percentual da taxa CDI, que permite resgate antecipado. Suas taxas são crescentes de acordo com o tempo de investimento, ou seja, quanto maior o tempo, melhor a taxa e a remuneração do valor aplicado. Já no CDB Pré a taxa de remuneração é prefixada e não é alterada pelo comportamento do mercado, por isso o investidor conhece previamente qual será o rendimento que será creditado no vencimento.

Qual a principal diferença entre CDB e RDB? Qual o prazo mínimo para aplicação e resgate deles?

O CDB, sendo um título, pode ser negociado por meio de transferência. O RDB é inegociável e intransferível. O prazo mínimo varia, dependendo do tipo de remuneração contratada, no caso do prefixado e DI é de 2 dias.​

O que ocorre no vencimento de um investimento em CDB?

O crédito será realizado na conta (já deduzido o valor do IR conforme a Tabela de Alíquotas Regressivas) e os recursos poderão ser reinvestidos.

Quais são as diferenças entre o CDB, a Poupança e os Fundos de Investimento?

O CDB é uma modalidade de aplicação com prazo, condições de remuneração e liquidez definidas no ato de cada aplicação. A incidência de Imposto de Renda ocorre somente no resgate ou no vencimento, conforme a Tabela Regressiva. Dessa forma, quanto maior for o prazo que o investidor puder permanecer com os seus recursos investidos, maior será também a sua rentabilidade.

Poupança é um investimento com rentabilidade regulamentada por lei e corresponde até 0,5% de juros ao mês, a depender da variação da SELIC, calculados sobre os valores depositados, acrescida da variação da TR – Taxa Referencial, não havendo incidência de IR para Pessoa Física.

Os Fundos de Investimento são condomínios que reúnem recursos de um conjunto de investidores com o objetivo de obter ganhos financeiros a partir da aquisição de uma carteira de títulos ou valores mobiliários. Os fundos tornam possível a diversificação dos investimentos, disponibilizando alternativas com as mais variadas relações entre risco e retorno. A incidência de Imposto de Renda ocorre semestralmente (come-cotas) ou no momento no resgate (de acordo com a Tabela Regressiva).

Qual aplicação é melhor: CDB ou Fundos?

São formas muito diferentes de investir. Quando você opta por um CDB está comprando um produto e está investindo de forma individual. A taxa do produto é negociada e independente do que houver no mercado aquela taxa contratada é a que será paga. Já quando você investe em um fundo, não compra um produto e sim uma prestação de serviço, que é a administração do fundo. Você investirá coletivamente, pois os recursos de todos os cotistas são somados, aumentando o poder de negociação do pequeno investidor no mercado. A soma desses recursos será administrada pelo gestor do fundo, que buscará obter sempre a melhor rentabilidade para você e os demais cotistas. Cabe a você escolher a forma de investimento que mais se encaixa ao seu perfil, levando em conta as considerações supracitadas.

O que é rentabilidade?

Nos investimentos, rentabilidade é o retorno sobre o capital investido em determinado ativo financeiro. Ele pode ser dado por meio de taxa de juros pré fixadas (os títulos públicos LTN e NTN-F, por exemplo), pós-fixadas (LFT, título indexado à taxa SELIC, CDBs, entre outros), mistas (poupança, que rende 0,5% a.m. + TR ou NTN-B, que rende em torno de 6% a.a. + IPCA) ou baseadas na valorização (como no caso das ações, que a diferença entre o preço de compra e o preço de venda determina a rentabilidade, podendo ser positiva ou negativa).

Quando fazemos um investimento, seja na poupança, em títulos públicos ou ações, apenas citando alguns exemplos, a diferença entre o valor que aplicamos e o valor que resgatamos caracteriza a rentabilidade desse investimento.

Geralmente a rentabilidade é expressa em valores percentuais. Como exemplo, a poupança rende em torno de 0,6% ao mês. Isso significa que se você investir R$ 1.000,00 na caderneta de poupança em 09/07/2010 resgatará aproximadamente R$ 1.006,00 em 09/08/2010. Os R$ 6,00 representam a rentabilidade obtida nessa modalidade de investimento durante o período de um mês