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Perguntas Frequentes sobre o Consignado Auxílio

Informamos que novas contratações do empréstimo Consignado Auxílio Brasil estão suspensas.
As parcelas dos contratos realizados anteriormente são debitadas automaticamente do benefício, antes do benefício ser depositado em sua conta.

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Principais dúvidas

 

O Consignado Auxílio é um empréstimo que credita o valor contratado em sua conta e depois desconta todo mês as parcelas direto do seu benefício Auxílio Brasil, antes mesmo de o dinheiro entrar na sua conta, até você acabar de pagar a dívida.

Como todo empréstimo possui juros, o valor total pago ao final do contrato será maior do que o valor emprestado.

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Sim, o responsável familiar do Auxílio Brasil pode solicitar o empréstimo. Mas é importante lembrar que o valor mensal do auxílio será reduzido, já que as parcelas serão descontadas diretamente do benefício.

Para fazer o empréstimo, os beneficiários do Auxílio Brasil precisam:

  • • ter recebido pelo menos 3 parcelas do benefício;
  • • ter margem consignável disponível suficiente e
  • • não ter pendência de comparecimento nas convocações do Ministério da Cidadania, nem data de finalização do benefício.

No aplicativo CAIXA Tem, nas Unidades Lotéricas ou Correspondentes CAIXA Aqui.

Se não conseguir em um desses canais, vá a uma Agência da CAIXA para ver como está sua situação cadastral.

O valor é depositado na mesma conta onde você recebe seu benefício Auxílio Brasil.

Para saber o valor que pode ser liberado para você, basta entrar no CAIXA Tem e simular na opção “Consignado Auxílio” > “Simular e Contratar” > “Consignado”. Ou você pode ir a um dos outros canais de contratação (Unidades Lotéricas ou Correspondentes CAIXA Aqui).

Leia direitinho a simulação pra saber o quanto você vai passar a receber de auxílio se contratar o empréstimo, a taxa de juros, o número de prestações e o valor total que pagará pelo empréstimo.

Por lei, o valor máximo permitido para cada parcela será de até 40% do valor do benefício.

Por exemplo, se o seu benefício for de R$400,00 por mês, você poderia ter uma parcela mensal máxima de até R$160,00. Daí, o valor do seu benefício passaria a ser de R$240,00 por mês durante o pagamento do empréstimo.

Caso seu pedido seja aceito, o dinheiro estará disponível em até 48 horas úteis, exceto em época de fechamento de folha de pagamento pelo Ministério da Cidadania, período em que o prazo obedece o calendário específico divulgado pelo Ministério da Cidadania.

Não. Você precisa receber o seu benefício através de crédito em conta para poder fazer o empréstimo. Se você ainda não recebe seu benefício em crédito em conta, atualize seus dados cadastrais no Cadastro Único e aguarde a abertura automática da conta. Assim que estiver recebendo o benefício na nova conta, pode tentar fazer o empréstimo.

Não. A CAIXA não cobra tarifa para contratação de crédito consignado. Se você receber alguma cobrança, desconfie e denuncie pelo telefone 0800 725 7474 (ligação gratuita).

Nunca forneça seus dados para terceiros e nem autorize o uso da sua conta por outras pessoas.

Você pode pagar o empréstimo em até 24 vezes.

Como qualquer outro empréstimo, é necessário pagá-lo, já que o valor emprestado foi recebido. A CAIXA vai passar a descontar por meio do débito em conta, nesse caso.

Se não existir autorização para isso, ou se não tiver saldo disponível para o débito, a 2ª via do boleto com o valor atualizado pode ser emitida no site CAIXA (caixa.gov.br/atendimento/2-via-boleto).

Caso não seja feito o pagamento até a data do vencimento, a dívida aumenta com o passar do tempo, pois tem juros e multa pelo atraso. Por isso, o quanto antes regularizar a dívida, menos vai pagar por ela.

Além disso, dívidas atrasadas geram dificuldades para conseguir novos empréstimos.

Você pode solicitar o cancelamento do empréstimo pelo mesmo canal que você fez o pedido em até 7 dias úteis, a contar da data em que o dinheiro foi disponibilizado. Não haverá nenhuma cobrança por isso. O valor total do contrato deverá estar na suaconta na data que você pedir o cancelamento.

Identifique e procure a Instituição Financeira que realizou o empréstimo, pra entender.

Lei nº 10.820/2003
Lei nº 14.431/2022
Decreto 11.170/2022
Portaria MC nº 816, de 26 de setembro de 2022

Caso precise entrar em contato conosco, use o SAC CAIXA, telefone 0800 726 0101 (informações, reclamações, sugestões e elogios). Para pessoas com deficiência auditiva ou de fala, o telefone é 0800 726 2492. Ouvidoria: 0800 725 7474.

Ou acesse o site consumidor.gov.br, da Secretaria Nacional do Consumidor (SENACON/MJSP).

parcelas Condições de contratação
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Condições de contratação

 

Não. Clientes menores de idade não podem contratar o Consignado Auxílio.

Não. As contratações do Consignado Auxílio não podem ser realizadas por procurador ou curador na CAIXA.

Pode, sim. Mas se tiver algum contrato de crédito parcelado e sem garantia e/ou crédito rotativo (cheque especial) com a CAIXA, parte do valor liberado para o Consignado Auxílio deve ser usado para quitar o outro empréstimo que você já tem com a CAIXA.

Mas atenção: Para contratar um empréstimo quitando outro, é importante ter certeza de que a taxa de juros da nova operação é menor; se não, pode não valer a pena. Procure uma Agência da CAIXA e veja direitinho a melhor opção pra você

Para contratar, o cliente não pode estar em alguma das situações abaixo:

  • Estar com o CPF com problemas na Receita Federal. Você pode consultar a situação do seu CPF clicando aqui.
  • Seu benefício Auxílio Brasil já estar com previsão de acabar;
  • Possuir alerta por não comparecimento à convocação realizada pelo Ministério da Cidadania;
  • Estar recebendo o benefício há menos de 90 dias (necessário já ter recebido 3 parcelas do benefício);
  • Não receber o benefício através de crédito em conta.

Sim. Você pode fazer várias operações de empréstimo até a soma das prestações alcançar o limite de 40% do valor do seu benefício. Mas lembre-se que esse valor vai sair todo mês do seu benefício, pelo período que você escolheu para pagar. Faça as contas antes de solicitar o empréstimo para não ter surpresas no seu orçamento.

condicoes Para quem utiliza o CAIXA Tem
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Para quem utiliza o CAIXA Tem

 

Acesse o CAIXA Tem e faça a simulação na opção “Empréstimo” > “Simular e Contratar” > “Consignado”. Analise direitinho todas as informações antes de fazer o empréstimo, lembrando que as parcelas serão debitadas diretamente do seu benefício, o que deixará menor o valor do seu auxílio.

Sim. Caso você ainda não tenha atualizado sua conta Poupança Social Digital para que ela seja uma poupança CAIXA Tem, você precisa atualizar seu cadastro. Você pode fazer isso a qualquer momento, por meio da conversa “atualize o seu cadastro”, no aplicativo “CAIXA Tem”. Depois da atualização, você passa a ter uma conta mais completa, segura e com produtos exclusivos.

A atualização cadastral pode ser feita apenas no aplicativo CAIXA Tem. A atualização realizada na agência não transforma sua conta em uma Conta Poupança CAIXA Tem

Os documentos de identificação aceitos na atualização cadastral no aplicativo CAIXA Tem são apenas:

  • Registro Geral de Identidade (RG) e
  • Carteira Nacional de Habilitação (CNH).

Não é aceito o envio da Carteira de Trabalho e Previdência Social (CTPS).

Se você não conseguiu finalizar a atualização cadastral no CAIXA Tem por algum motivo, tente novamente em outro momento pelo aplicativo. Se o erro permanecer acontecendo, procure uma agência da CAIXA para finalizar a atualização.

Se você atualizou o cadastro na agência, no dia seguinte, você pode acessar novamente a opção “Atualize seu cadastro” no aplicativo e seguir o passo a passo por lá. Dessa forma, poderá ter acesso aos benefícios e produtos adicionais da Poupança CAIXA Tem.

Na opção “Empréstimo” > “Simular e Contratar” > “Consignado”. Faça uma simulação, nela será apresentado

  • o valor disponível para empréstimo (valor líquido que você vai receber);
  • o valor das prestações (quanto será descontado de seu benefício por mês);
  • o prazo escolhido para pagar (quantidade de meses que haverá o desconto das parcelas do empréstimo);
  • quanto você receberá de benefício após a contratação (qual o valor mensal do seu benefício após a contratação).

Atenção ao novo valor que você receberá de benefício após a contratação. Pense bem, avalie direitinho se o valor de benefício reduzido que passará a receber é suficiente para cumprir seus outros compromissos.

O aplicativo apresenta uma simulação que mostra o valor máximo de limite aprovado, mas você pode contratar um valor menor. Não é obrigatório contratar o valor total disponível, você pode solicitar os valores à medida que precisar.

Você pode acessar os termos gerais do seu contrato pelo link:

https://www.caixa.gov.br/voce/credito-financiamento/consignado/Paginas/default.aspx

Os dados do contrato podem ser vistos a qualquer momento no aplicativo CAIXA Tem, na opção “Ver meus contratos”, ou no site da CAIXA, na opção “Meus Contratos” (https://www.caixa.gov.br/atendimento/consulta-contratos/Paginas/default.aspx).

parcelas Sobre as parcelas do empréstimo consignado
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Sobre as parcelas do empréstimo consignado

 

O valor da parcela desse empréstimo é descontado do seu benefício automaticamente, todos os meses, durante o prazo do contrato.

Assim, durante todo o período escolhido para pagamento do empréstimo, seu benefício virá menor, já que as parcelas são descontadas antes mesmo de o benefício ser depositado para você.

O pagamento da parcela do seu empréstimo é automático, o débito da prestação é feito diretamente no valor do seu benefício, antes de ele entrar na conta.

Você não precisa fazer nada, a não ser que a parcela do empréstimo não seja descontada automaticamente do valor do seu auxílio. Se isso acontecer, procure a instituição financeira que fez o empréstimo para verificar sua situação.

Você deve procurar a instituição financeira que fez o empréstimo para regularizar o pagamento do valor da parcela, assim você evita problemas junto aos órgãos de proteção ao crédito.

Se a parcela não tiver sido debitada automaticamente do seu benefício, a opção de pagamento de parcela em atraso pode ser feita pelo site da CAIXA, por meio do endereço https://www.caixa.gov.br/atendimento/2-via-boleto/Paginas/default.aspx.

Já a amortização (pagamento de uma parte do valor da dívida) ou liquidação antecipada (quitação do empréstimo) podem ser realizadas nas agências CAIXA.

Mesmo se perder o benefício, você ainda precisa pagar as parcelas do seu consignado.

Por isso, planeje-se para uma emergência. É sempre bom pensar antes de fazer um empréstimo, pois se não conseguir pagar as parcelas até a data do vencimento, a dívida aumenta com o passar do tempo, por conta dos juros e multa pelo atraso. O quanto antes regularizar a dívida, menos pagará por ela. Sem contar que quando você paga suas contas em dia sua pontuação de “score” aumenta e você pode conseguir empréstimos maiores no futuro.

Se acontecer de atrasar alguma parcela, você pode realizar o pagamento com o valor atualizado emitindo a 2ª via do boleto no site CAIXA.

Antes de fazer seu empréstimo, é importante ter um planejamento financeiro. Na página de Educação Financeira da CAIXA e no aplicativo CAIXA Tem, você encontra dicas sobre educação financeira para ajudar a organizar suas finanças.